الجزء الثاني ...كيف تكون إقتصاديا في حياتك ؟

هذه بقية المقالة حول قواعد إعداد الميزانية...

4-إنتبه من الإغراء والإعلانات التلفزيونية أو المجلات أو الصحف ...الخ فهي تغريك أن تنفق في أشياء هي ليست مهمة لحياتك وهم يرغمونك بجعلها مهمة لك فعليك أن تطرح هذه الأسئلة لتعرف أهميتها لحياتك هل يحقق هذا المنتج إشباعا أو حاجة أساسية لك ؟ مثل العلاج او الطعام

ولماذا تشتري هذا المنتج ؟وهل يختلف عن غيره؟ وماهي المميزات ؟

عليك معرفة سعره مقارنة بغيره وهل يوجد بديل أفضل منه مثال ذلك بدلا من شراء صابون لون أبيض حجري تشتري صابون سائل أزرق ومقارنة المدة التي تستفيد في إستهلاكه والضمانات أو الجودة التي يتمتع بها المنتج .

5-أنفق 70 % من دخلك وإدخر 15% أ و 15% للطوارئ ومن ثم زد من معدل الإنفاق كلما كان معدل الإدخار والطوارئ مرتفع بمقدار راتب ثلاثة أشهر ويمكن زيادة الانفاق بعدها بمعدل 5%  .

6- إذا كنت تستخدم بطاقات الإئتمان فعليك بتسديد الديون التي عليك كل شهر وتجدول ديونك وأن تقلل من الإعتماد عليها ولا تستخدمها إلا إذا كنت مضطرا  لذلك .

7- لا تستدين من أجل إشباع حاجاتك الشخصية  المؤقته إستدين من أجل مشاريع إستثمارية وتكون واضحة البيانات لأن المشاريع عمرها الإفتراضي مابين5 – 25 سنة والدين يسدد في الأغلب خلال هذه السنوات و الباقية ستكون دخل يحقق لك الإستقلال المالي .

8-عليك أن تعرف أن المال ليس هو سبب السعادة وإنما الإستقلال المالي وهي وسيلة للوصول إلى الحرية المالية والتي تحقق لك الإشباع والذي بدورة يؤدي إلى إسعادك وتحقيق طموحاتك واحلامك .

9-الإقتصاد في الإنفاق لا يعني البخل وإنما الوسط بين الإسراف والتقتير .

10-متابعة أسعار العملات وأسعار المواد والسلع بشكل يومي أو دوري فهو يساعدك في إتخاذ قرارتك الشرائية أو حتى الإستثمارية في المستقبل.

11-قاوم الإغراء التكنولوجي والأجهزة الحديثة مثل الموبيلات وأجهزة الحاسوب لأن أسعارها  تخفض كل ثلاثة او ستة اشهر مع الإصدار الأحدث فالإنتظار أفضل وسيلة لإقتناءها.

12- الأفضل عند الإدخار أن تدخر الذهب أو الاستثمار في أسهم الشركات القوية أو السندات على العملة الورقية او تستفيد من ميزات بعض العملات كالعملات الصعبة وخصوصا إذا كان دخلك عالي ومعدل الإدخار عندك مرتفع ومدة الإدخار طويلة على الأقل عشر سنوات فالعملة الورقية مشكلتها أنها تتأكل بالتضخم ام الذهب والمعادن الثمينة والأسهم  وبعض العملات الصعبة فعلى المدى الطويل هي ترتفع استشر مصرفك أو المؤسسات المالية حول افضل الوسائل الإدخارية.

13- إنتبه من الإستعجال في قرارتك الشرائية أو الإستثمارية لابد لك من دراسة الموضوع بكل جوانبها الإيجابية والسلبية ليكون القرار سليما وإتبع إستراتيجية التوفير أولا ثم الشراء بدل الشراء ثم التوفير .

14- قيم أدائك باستمرار وراجع مصروفاتك باستمرار.

أتمنى ان تكون هذه النصائح مفيدة لي ولكم والان ارجوا منكم ان تستفيدوا من هذا الملحق منقول من موقع أموالي فيه مجموعة من النصائح المهمة في اعداد الميزانية بشكل متقن :-

ملحق :-

أربع خطوات عملية لإنشاء ميزانية

منقول من موقع أموالي

أربع خطوات عملية لإنشاء ميزانية.
قرارات الإنفاق والتوفير اليومي هي محور التخطيط المالي.
الميزانية شرط ضروري لإدارة مالية ناجحة وتتطلب منك تحديد كيفية إنفاق دخلك.

الخطوة الأولى: اجمع قيمة دخلك

لوضع ميزانية شهرية، عليك تحديد قيمة المبلغ الذي تكسبه بشكل منتظم. إذا كنت تقبض المال شهرياً، الأمر سهل عليك – فقيمة أجرك هو المبلغ الذي تكسبه. وإن لم يكن الأمر كذلك، فعليك القيام ببعض الحسابات الرياضية.
إذا كنت لا تقبض المال شهرياً، استخدم الجدول التالي:

للقبض الأسبوعي، اضرب القيمة بـ 4،333
للقبض مرة كل أسبوعين، اضرب بـ 2،167
للقبض مرتين كل شهر، اضرب بـ 2
للدخل الشهري غير المنتظم، اقسم على 12

كما عليك التأكد من جمع مصادر دخل أخرى مع دخلك الأساسي، مثل فائدة الدخل، نفقة الزوجة أو إعالة الأولاد، الإيجار أو مدفوعات أخرى. عليك إضافة هذه المصادر كلها إلى تخطيطك.

الخطوة الثانية: قدر نفقاتك

يبدأ العمل على ميزانيتك بإنشاء فئات للنفقات. يعتمد المبلغ الذي تدخله في ميزانيتك من أجل أمور مختلفة على احتياجاتك الحالية وخططك المستقبلية. فيما تساعدك مقالات المجلات والكتب حول الإدارة المالية على إنشاء فئات للميزانية، سيساعدك التسجيل المفصّل لنفقاتك على تحديد المبلغ الذي عليك إدخاله في الميزانية في تلك الفئات. وبما أنّ التوفير شرط حيوي للحماية المالية الطويلة المدى، يقترح المستشارون المالين أن يتم إدخال المدخرات في الميزانية كنفقة ثابتة.

عليك هنا تدوين تقديرك لنفقاتك في أقسام كل فئة. إليك بعض النماذج عن الفئات المحتملة. يمكنك تغيير هذه الفئات بأخرى تناسبك أكثر.

المسكن
– إيجار أو رهن
– ضرائب الملكية

المنافع العامة
– الكهرباء
– الغاز
– الهاتف
– المياه
– النفايات
– منافع أخرى

الطعام
– البقالة
– وجبات المطاعم
– الغداء في مكان العمل
– الغداء في المدرسة

إستجمام وترفيه
– الهوايات
– العطلة
– عروض / أفلام
– أنشطة رياضية
– حفلات عشاء / أنشطة ترفيهية
– مواد للقراءة (كتب، جرائد)
– إشتراك في القنوات التلفزيونية
– دروس مختلفة
– أمور أخرى

أمور شخصية
– وصفات الطبيب
– خدمة غسيل الملابس
– العناية بالشعر
– شراء الألبسة / مساحيق التجميل

أمور عائلية
– طبابة والعناية بالصحة
– إعالة الأطفال
– نفقة الزوجة / إعالة
– الحضانة
– الحضانة المنزلية
– مخصصات مصروف الأولاد
– دعم الأهل
– أمور أخرى

الهدايا / التبرعات
– تبرعات دينية
– تبرعات خيرية
– أعياد الميلاد
– الأعراس
– أمور أخرى

المدخرات
– مدخرات عادية
– مدخرات للمناسبات الخاصة
– الاستثمارات
– الالتزامات
– أمور أخرى

أمور منزلية
– مفروشات
– أدوات منزلية
– بيضات
– أدوات المطبخ
– أدوات
– تنظيف المنزل / لوازم التصليح
– الاعتناء بالحديقة
– أجور الخدم والنفقات التابعة لذلك
– أمور أخرى

أمور مختلفة أخرى
– النفقات التابعة لتعليم الأطفال (نفقات المدرسة، أقساط التعليم، رسوم المدرسة الداخلية)
– رسوم النقابة
– رسوم مهنية
– نفقات منزلية
– رسوم قانونية
– أقساط / بطاقة ائتمان
– رسوم الحساب المصرفي
– أمور أخرى

التنقلات
– أقساط السيارة
– الوقود
– الزيت، إلخ
– التصليحات
– الإطارات
– التسجيل / المعاينة / الضرائب والرخص
– التنقلات العامة
– الموقف
– أمور أخرى

 

الخطوة الثالثة: احسب الفرق

بعد إنشاء ميزانيتك، عليك تدوين دخلك الفعلي ونفقاتك. وتساعدك هذه المعلومات على فهم أي “تغيّرات في الميزانية” – الفرق بين المبلغ الذي أدخلته إلى الميزانية والمبلغ الذي أنفقته خلال شهر أو مدة زمنية.

الخطوة الرابعة: راقب، وزع وحدد هدفاًً

فيما تراقب نفقاتك الشهرية، قد تحتاج إلى توزيع هذه النفقات. وقد تتوزع بعض النفقات بشكل أسهل من غيرها.

البدء بتخفيض النفقات أفضل من إيقافها كلياً؛ إلا أنّ ذلك قد يكون إشارة لمراجعة ميزانيتك وأهدافك المالية.

ما هي النفقات التي عليك تخفيضها عندما يحصل نقص في الميزانية؟ الأجوبة على هذا السؤال ليست بالسهلة وهي تختلف بين منزل وآخر. يقع الإنفاق الأكبر عادة في قسمي الترفيه والطعام، خاصة عندما تتناول الطعام خارج المنزل. إن شراء الماركات الأقل كلفة، شراء منتجات مستعملة، إدارة المشتريات ببطاقة الائتمان والاستئجار بدل الشراء هي تقنيات شائعة لضبط الميزانية.

إنشاء الميزانية هي عملية استمرارية. ستحتاج لمراجعة أو حتى لتعديل خطط نفقاتك بشكل منتظم.